Pourquoi les banques sous-desservent-elles les PME? Insights with Xavier Gomez, juillet 2019

Pourquoi les banques sous-desservent-elles les PME? Insights with Xavier Gomez, juillet 2019

Quel est votre parcours brièvement?

Xavier Gomez est fondateur et directeur de l’exploitation d’INVYO, une société SaaS qui utilise l’apprentissage automatique et le traitement du langage naturel (PNL) pour aider les institutions financières à saisir les opportunités de demain pour Fintech. Il est également co-rédacteur en chef chez Invyo Insights, développé par INVYO, un fournisseur mondial d'informations et d'analyses Fintech. En tant que banquier, Xavier a partagé sa vision du secteur avec les pionniers du secteur au cours des 18 dernières années.

Il est titulaire d'une certification Fintech du MIT (Massachusetts Institute of Technology) (2016) et est diplômé de HEC Paris en Private Equity (programme Executive Leadership en Private Equity en partenariat avec l'AFIC – Association française des investisseurs pour la croissance) en 2017.

En 2000, il a débuté sa carrière au Crédit Suisse (banque privée) à Paris en tant que consultant en gestion de portefeuille (2000-2004), vendant des produits structurés à Zurich, en Suisse (2005-2007), vice-président adjoint en charge du conseil en investissement à Paris ( 2007 – 2008), vice-président en charge du conseil en investissement (2009 – 2013) à Paris, administrateur en charge des investissements et du négoce à Paris et trésorier du Credit Suisse France. De 2016 à 2018, il est devenu gestionnaire de portefeuille principal mondial et répartiteur d'actifs chez Pictet & Cie.

Il est un expert des secteurs bancaire, financier et économique, ainsi que de la transformation bancaire et numérique.

Il s'intéresse à l'économie numérique et plus particulièrement aux innovations dans le domaine de la finance (Fintech), domaine dans lequel il écrit parfois des articles dans les médias spécialisés. Il agit comme expert pour parler de Fintech TV. En outre, il intervient dans différentes conférences mondiales sur la fintech.

Honoré d'être nommé Top #influencer dans #L'Europe  ?? par @Onalytica:

N ° 11 Top #Blockchain influenceur
N ° 16 Top #fintech influenceur
N ° 21 Top #innovation influencerhttps: //t.co/D2CtCHAxTJ #services financiers #transformation numérique #direction #influenceurs #communauté @wef # PFF19 pic.twitter.com/YmX4Jn5Bcy

– Xavier Gomez (@ Xbond49) 6 février 2019

Cela vous semble-t-il un fond logique de ce que vous faites maintenant?

Je considère que mon parcours est logique car je suis banquier depuis 2000 et ai été formé aux mégatendances. La finance est l’une des mégatendances les plus importantes car elle a eu des répercussions sur le reste de l’économie. Je suis confronté à de nombreuses crises financières qui m'apportent une profonde expérience professionnelle et les limites des secteurs financiers. C'est pour cette raison que je me suis interrogé et que j'ai décidé de retourner aux études pour parfaire mes compétences en matière de capital-investissement et de Fintech au MIT.

La technologie financière est l’avenir du commerce et des services financiers, en particulier du XXIe siècle. La transformation numérique modifiera radicalement les services financiers. La concurrence exercée par les géants de la technologie qui deviennent des banques non bancaires est le principal défi des banques traditionnelles.

1 minute de pitch pour ce que vous faites maintenant?

Je suis cofondateur d'INVYO. Il s'agit de la première plateforme de renseignements sur le marché des services financiers en Europe, optimisée par Machine Learning. La société propose une solution SaaS qui exploite les technologies propriétaires d’analyse de données volumineuses et d’analyse en langage naturel (NLP) pour aider les institutions financières à mener à bien leur stratégie de transformation numérique. INVYO fournit à ses clients des outils d'analyse prédictive, d'approvisionnement, de veille du marché et de veille concurrentielle, et effectue des analyses ciblées accessibles sur demande ou à partir de son portail de recherche. Le premier guichet unique pour toutes les données de marché de votre secteur.

Le fournisseur de données habituel qui fournit à ses clients une plate-forme normalisée (non évolutive ni personnalisable). Les données habituelles sont également des données transactionnelles (principalement axées sur une activité). De plus, les équipes doivent encore passer du temps à rechercher les données dans la base de données. Le cœur de l’activité d’Invyo est plutôt centré sur la contextualisation des données. En d'autres termes, grâce à nos outils, nous sommes en mesure de partager des données exploitables qui s'adaptent aux utilisations de vos équipes.

Quels sont les points douloureux pour les entrepreneurs avec leurs banques?

Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent l’épine dorsale de nombreuses économies du monde entier. Représentant un cinquième des revenus bancaires mondiaux, les PME génèrent environ 1 billion de dollars de revenus annuels pour les banques – un pool qui devrait croître d'environ 7% par an au cours des sept prochaines années.

J'ai été impressionné par le développement de l'esprit d'entreprise au cours des cinq dernières années dans les pays développés. En raison de l'héritage du système socio-économique, il est clairement pénible d'être entrepreneur et d'obtenir des banques: cartes de crédit, découverts bancaires, prêts bancaires ou prêts hypothécaires et prêts commerciaux…

Les bénéfices des banques axées sur les PME ont toujours été à la traîne par rapport à celles qui se spécialisent dans d'autres clients, souvent en raison de la grande variété de la qualité de crédit du portefeuille. Il a également été difficile de trouver le juste équilibre entre offrir une expérience client exceptionnelle et gérer le coût du service. En conséquence, de nombreuses banques n’ont pas donné la priorité aux PME, cédant ainsi à l’énorme potentiel de valeur et laissant à de nombreuses PME le sentiment d’ignorer leurs besoins.

Mais maintenant, les nouvelles propositions des clients et les modèles de service améliorés rendus possibles par la technologie créent des opportunités de rendements beaucoup plus lucratifs. Les fintech (telles que Revolut, Qonto, Solaris Bank) entrent dans le secteur, de même que les grandes entreprises technologiques (telles qu'Amazon), avec des modèles de services innovants qui réduisent les coûts et augmentent les revenus.

Selon EY, les principaux obstacles au financement bancaire des "emprunteurs potentiels" sont les suivants:

? Découragement (47%) (retardé par la banque)

? En supposant qu'ils seraient refusés et qu'ils ne se sont donc pas appliqués (30%)

? Processus d'emprunt (généralement des tracas ou des dépenses) (29%)

Pourquoi les banques sous-desservent-elles les PME?

Alors que les banques dominaient traditionnellement le financement des PME, dans les années qui ont suivi la crise financière, nous avons vu les PME se tourner vers un plus grand nombre de fournisseurs pour leurs besoins de financement. Suite à la crise financière et à l'augmentation de la réglementation, les banques ont mis en place des exigences de prêt plus strictes, dissuadant de nombreuses PME de solliciter des financements et entraînant une réduction sur une année du nombre de prêts approuvés.

Comment pouvez-vous améliorer les services financiers fournis aux PME?

Les institutions financières doivent choisir le rôle qu'elles souhaitent jouer dans le nouveau monde des API ouvertes. Des options existent pour créer un marché écosystémique basé sur l'API dans la chaîne de valeur du financement des PME, fournissant des produits et des services tiers innovants aux clients des PME.

Quelle est la position des régulateurs européens à cet égard?

L'UE a publié de nombreux rapports dénonçant les mauvais services bancaires fournis aux PME. Au cours des trois dernières années, l’UE a facilité l’innovation en misant sur la force de toutes les entreprises du secteur des technologies financières et mis en place des règles pour organiser la concurrence entre les banques et les Fintech en Europe. Les objectifs de l'UE sont simples: réduire les coûts et améliorer l'expérience client afin d'alimenter l'économie européenne et de créer les champions de demain.

Comment les gens peuvent-ils en savoir plus sur vous et votre travail?

Les gens peuvent me suivre sur gazouillement et le profil linkedin, mais aussi sur Invyo Insights (Site Web, Gazouillement, Linkedin) et Invyo

Avez-vous autre chose à ajouter / nous aurions dû demander?

L’avenir de la Fintech est difficile à tracer au cours de la prochaine décennie. Cela dépendra fortement de l'environnement dynamique couvert par l'expérience client, la connexion Fin & Tech, la monétisation des données, la technologie blockchain et la réglementation. Les PME souffrent d'une expérience client de service médiocre et d'une expérience client fournie aux PME (petites et moyennes entreprises) par les banques en matière de services bancaires.

Je suis fermement convaincu que l'opportunité de regroupement des services bancaires aux PME se situe à l'intersection des logiciels financiers et des finances d'entreprise. Les banques ont délaissé le segment des PME car celui-ci n’était pas aussi évolutif que les consommateurs ou les grandes entreprises. La sortie des banques, sous la pression de la réglementation, a permis aux marchés en réseau de dégrouper les services des PME.

Les enjeux sont les suivants: les Fintech réussiront-elles? Comment les banques devraient-elles réagir? Les banques doivent réagir. Certains répondront de manière appropriée. De nombreux acteurs des services financiers établis investissent déjà beaucoup dans le secteur des technologies financières. Qui ose gagne !

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