LOLC rejoint le club «billion»

Le groupe LOLC, qui maintient un palmarès sans précédent en termes de performances, a franchi la barre du billion de dollars, avec un actif total atteignant les Rs. 1,008 billion de dollars en décembre 2018.

Cette réalisation importante tient à la résistance constante du secteur financier du groupe – aux niveaux local et international – et à ses investissements stratégiques dans les secteurs non financiers – Loisirs, Plantations, Construction, Santé, Commerce et Fabrication. Kapila Jayawardena, Directrice générale du groupe LOLC, a déclaré: «C’est un grand succès pour notre groupe de franchir la barre du billion de dollars d’actifs totaux. Nous disposons désormais d'un portefeuille de placements équilibré et diversifié et allons continuer d'investir dans certains marchés en Asie et dans d'autres régions émergentes dans le but d'enrichir les moyens de subsistance des petits et moyens entrepreneurs. ”

Neuf mois après la fusion, LOLC Finance PLC (LOFC), société financière phare du groupe, conjointement avec Commercial Leasing and Finance PLC (CLC) et LOLC Development Finance PLC (LDFC) (anciennement BRAC Lanka Finance PLC), 29% du total des actifs avec une base d'actifs combinée de Rs. 297 b.

Le volume total des prêts des trois sociétés de financement a atteint Rs. 216 b alors que le total des revenus d'intérêts atteignait Rs. 44 b pour les neuf mois terminés en décembre 2018, soit une augmentation de 6% par rapport à la période correspondante. Les fonds propres de ces sociétés dépassent largement les exigences réglementaires. La LOFC et la CLC sont toutes deux notées A par l’ICRA, une filiale de Moody’s Investors Service.

Au fil des ans, les compétences et l’expérience de LOLC dans divers domaines du paysage des affaires au Sri Lanka ont renforcé sa visibilité mondiale, donnant ainsi l’impulsion nécessaire pour s’aventurer à l’étranger. Le premier investissement de LOLC à l’étranger, PRASAC Microfinance Institution Ltd., la plus grande société de microfinance au Cambodge, a apporté une contribution importante au groupe.

En 2007, LOLC a été invité à investir Rs. 62 m pour acquérir 19% du capital de PRASAC, acteur clé de l’économie cambodgienne dollarisée. C’était la première étape conforme à la vision à long terme de LOLC visant à propager son modèle commercial unique en microfinance au-delà des côtes du Sri Lanka.

La valeur ajoutée de cet investissement a été rétablie lorsque LOLC a augmenté sa participation de 19% à 70% au fil des ans. Aujourd'hui, PRASAC dispose d'un livre de prêt de Rs. 354 b, Rs. 236 b dans les dépôts, Rs. 435 milliards d’actifs en tout et une clientèle de 400 000 personnes. Avec une contribution bénéficiaire stupéfiante de Rs. 10 b (pour la période de neuf mois terminée) pour le groupe, PRASAC reste fort avec LOLC à la barre.

La diversification de son portefeuille en développant ses activités au niveau régional a permis à LOLC de bénéficier de la résilience, de la stabilité financière et d’un profil de risque bien étalé, qui ont permis au Groupe de progresser avec des performances constantes, même en période de turbulences de l’économie locale. Ainsi, LOLC a rapidement étendu son empreinte régionale de microfinance au Myanmar, au Pakistan, à l'Indonésie et aux Philippines au fil des ans.

En 2014, LOLC Myanmar Microfinance Co. Ltd. (LMML) a été créée en tant que quatrième opérateur étranger en réponse à une initiative des autorités de réglementation du Myanmar. Bien qu’il s’agisse d’une nouvelle entreprise, LMML a enregistré une croissance remarquable – à la fois sur le plan financier et sur le plan social – en attirant un large éventail d’agences de financement internationales pour atteindre leurs objectifs de développement.

Le Groupe a réalisé son deuxième investissement au Cambodge en 2014. LOLC Cambodia Plc (LOCAM) est la quatrième plus grande microfinance et la deuxième institution de microfinance au Cambodge la plus rentable avec une portée de 236 000 et une base d'actifs de Rs. 112 b. Aujourd'hui, LOLC détient 97% de LOCAM, une institution de microfinance créée il y a 24 ans par une ONG.

En 2017, le gouvernement pakistanais et le sultanat d’Oman ont invité LOLC à acquérir la principale participation de leur coentreprise, Pak Oman Microfinance Bank Ltd. (PakOman), en reconnaissance de la contribution exceptionnelle de LOLC à la communauté de la microfinance. Aujourd'hui, PakOman se développe rapidement pour devenir un acteur important au Pakistan, une économie de plus de 200 millions d'habitants.

L’expertise technique du Groupe dans des domaines tels que la gestion efficace et ciblée des risques, l’évaluation stricte du crédit et le traitement fondé sur les technologies de pointe, donnera à Pak Oman un appui indéfectible dans son objectif de relèvement et de responsabilisation des entrepreneurs bas de la pyramide.

Le groupe s'est aventuré en Indonésie début 2018 en acquérant une participation majoritaire dans PT. Sarana Sumut Ventura (PTSSV). Avec une population de plus de 265 millions d'habitants et plus de 40% des ménages classés comme «très pauvres», la société est prête à concrétiser sa vision à long terme d'alléger la pauvreté en autonomisant les femmes et les micro-entrepreneurs.

LOLC a conclu 2018 avec son investissement aux Philippines. LOLC ASKI Finance et LOLC Development Bank ont ​​été soigneusement identifiées pour leurs emplacements stratégiques, les premiers pénétrant dans la partie nord et les derniers dans les parties centrale et méridionale des archipels des Philippines.

Compte tenu de l'impact social créé en Indonésie et aux Philippines et en identifiant le potentiel énorme qui reste à relever, les organismes de réglementation respectifs et plusieurs institutions financières de développement (IFD) ont manifesté leur intérêt à collaborer étroitement à ces initiatives.

Aujourd’hui, les investissements étrangers dans le secteur des services financiers représentent 560 milliards d’actifs sous forme d’actifs totaux dans les livres de LOLC et ont fourni un PAT de Rs. 12,7 milliards d'euros pour le Groupe pour les neuf mois clos le 31 décembre 2018. Le portefeuille de prêts des activités à l'étranger s'élève à Rs. 450 b avec une base de dépôt de Rs. 280 b. Par conséquent, LOLC est déterminée à pénétrer davantage les marchés asiatiques tout en explorant les opportunités dans d’autres régions telles que l’Afrique.

La formule gagnante de LOLC comprend de nombreuses facettes: capital humain riche, culture d’entreprise agile, excellence du service, bonne gouvernance et réflexion stratégique. Cependant, l'avantage concurrentiel provient de son modèle commercial de microfinance local, reconnu par le monde entier, qui est unique au groupe LOLC.

Contrairement aux modèles de microfinance classiques, le modèle de microfinance de LOLC fonctionne de manière conviviale pour permettre aux micro-entrepreneurs en herbe de passer rapidement au secteur des PME. Le modèle donne la priorité à l’autonomisation des femmes, largement identifiée comme le moyen le plus efficace d’éliminer la pauvreté et d’améliorer le niveau de vie. Le modèle de microfinance de LOLC se distingue également par son accent particulier mis sur la promotion des fondamentaux de l’entreprise pour que l’emprunteur puisse promouvoir un financement inclusif.

Les vastes connaissances du groupe sur la clientèle des PME jouent un rôle majeur dans la conception de produits hybrides sur mesure qui différencient leur gamme de produits de celle de leurs pairs. Cela a également amené LOLC à maintenir son dynamisme de pionnier, avec des produits innovants tels que la micro-assurance, une première du genre dans le pays. L'utilisation de la technologie financière pour améliorer l'efficacité est un autre facteur déterminant du modèle selon lequel tous les agents de crédit en microfinance reçoivent des tablettes avec une connectivité en temps réel à utiliser sur le terrain.

Ainsi, le modèle de microfinance de LOLC a été approuvé par de nombreuses organisations internationales indépendantes. LOLC Micro Credit Ltd. (désormais fusionnée avec LOLC Finance PLC) a été la première IMF sri-lankaise à obtenir la certification de la protection des clients de la SMART Campaign (SMART Campaign) l’initiative qui existe pour assurer de bonnes pratiques de protection des clients dans le secteur de la microfinance), alors que LOLC Cambodia Plc a été la première organisation au Cambodge à être certifiée.

Reconnue pour ses performances exceptionnelles, LOMC a été sélectionnée comme étude de cas par l’INSEAD Business School dans le cadre de son programme de MBA à la suite d’une étude indépendante sur la croissance remarquable de la société, son engagement à autonomiser les femmes et les communautés et son excellente gestion sociale reflétée dans son modèle économique.

PRASAC a également été reconnu par le MIX comme un produit S.T.A.R. Les IMF, tandis que LOFC et LOCAM, sont notées Platinum Grade par le système Global Impact Investing Rating pour leur conduite impactante.

Au fil des ans, LOLC a joué un rôle de catalyseur dans la transformation des communautés pour améliorer leurs moyens de subsistance, a révolutionné les industries grâce à une mécanisation accrue, a contribué au PIB en alimentant les activités économiques des pays dans lesquels elle opère et, surtout, en renforçant les sociétés grâce à son financement durable inclusif approche.

Ce rôle extraordinaire est repris par les partenaires financiers internationaux de longue date de LOLC et des IFD telles que la Banque de développement néerlandaise – FMO, l’Agence française de développement – PROPARCO, l’agence gouvernementale allemande – DEG et la Banque asiatique de développement (BAD).

Avec plus de quatre douzaines de partenaires financiers internationaux et des relations sur plus de 25 ans, LOLC a été le point d’entrée du Sri Lanka pour la plupart de ces prêteurs. Considérant les fondements éthiques du groupe, sa performance financière solide et son fort accord social, ces prêteurs multinationaux utilisent le groupe LOLC comme vecteur privilégié pour la réalisation de leurs objectifs de développement.

S'alignant sur les secteurs en croissance de l'économie sri-lankaise, le groupe LOLC a également joué un rôle actif dans le développement du secteur non financier par le biais de Brown and Company, un conglomérat vieux de 144 ans, axé sur les secteurs des loisirs, de l'agriculture et des loisirs. plantation, production d’énergie, marine et fabrication, solutions pour la maison et le bureau, produits pharmaceutiques et soins de santé.

La forte présence dans le secteur des plantations, à travers Maturata et Gal Oya, a également apporté de nombreux avantages, le long de la chaîne de valeur, à des sociétés sœurs telles que AgStar PLC et Browns Agriculture. Ce dernier, en particulier, détient une part de marché importante et plusieurs marques fortes (TAFE, Yanmar et Massey Ferguson) dans son portefeuille d’équipements agricoles.

Le groupe étend également son portefeuille dans le secteur de la construction, avec des investissements stratégiques dans Ajax Engineering, leader du marché de la fabrication de portes / fenêtres en verre et aluminium, et dans Sierra Group, acteur dominant dans les secteurs de l’ingénierie et de la construction.

De plus, le Browns Battery Unit est le distributeur exclusif des batteries des marques Exide, Lucas et Deganite et reste le leader du marché des batteries automobiles avec plus de 70% de part de marché et un réseau de distribution bien réparti comprenant plus de 700 points de vente.

Le portefeuille de loisirs local comprend quatre hôtels opérationnels, dont l’Eden Resort and Spa à Beruwala, le Paradise Resort and Spa à Dambulla, le Dickwella Resort and Spa à Dickwella et le Calm Resort à Passikudah. Le pipeline est prometteur et comprend des partenaires stratégiques internationaux pour les deux hôtels en construction, qui, une fois achevés, constitueront l'une des plus grandes stations balnéaires du pays.

Le secteur des loisirs aux Maldives a également fortement progressé, le groupe LOLC ayant acquis certains des biens immobiliers les plus recherchés de Malé et d'autres atolls, assurant ainsi un portefeuille de loisirs diversifié au groupe.

Ces investissements diversifiés sont réalisés avec la vision à long terme de trouver un équilibre stratégique et d’offrir un avantage concurrentiel supplémentaire à un portefeuille du Groupe déjà diversifié.