Les grandes banques s'engagent dans un financement commercial basé sur la blockchain permettant aux PME de réaliser des bénéfices

Des produits de tous les jours du monde entier sont expédiés et déplacés vers les quatre coins du monde pour que les clients puissent les acheter avec une telle facilité que l'on se préoccupe peu du fonctionnement interne de ce secteur du commerce. Du champagne français acheté dans les supermarchés espagnols aux saucisses allemandes disponibles au dépanneur du Royaume-Uni; c'est devenu un mode de vie.

Toutefois, le commerce et l’exportation mondiaux de ce type de produits constituent une tâche complexe, souvent difficile, qui repose sur le financement; financement du commerce. Le financement du commerce, tout comme de nombreuses formes d’octroi de crédit, est un élément clé du succès des petites et moyennes entreprises (PME), mais cette clé n’est pas toujours facile à obtenir.

Les transactions de financement du commerce représentaient plus de 9 000 milliards de dollars en 2017, mais le secteur est fortement basé sur le papier et suit des processus et procédures qui ont peu changé au cours des décennies, voire des siècles.

Pour de nombreuses PME, le financement de ces accords commerciaux a été principalement réservé aux grandes entreprises, mais cela évolue, et ce grâce à la technologie émergente de la blockchain.

Traditionnellement, les PME cherchant du crédit pour leurs efforts, y compris, mais sans s'y limiter, les accords commerciaux et l’exportation, s’appuyaient sur une relation linéaire avec une grande banque. Toutefois, les entreprises comme IBM, ainsi que certaines grandes banques qui achètent des actifs, ont tendance à changer d'avis.

Les grandes banques construisent un réseau de chaînes de financement du commerce en Europe

L’Europe est un cas d’étude intéressant du commerce, l’Union européenne étant l’une des unions douanières les plus dynamiques et les plus fluides du monde, mais elle comporte également des réglementations complexes et divergentes en matière de commerce. Cette Union ouvre de nombreuses portes aux PME souhaitant échanger leurs produits sur l'ensemble du continent, mais cela suscite également un besoin de financement du commerce.

À cette fin, une société appelée we.trade tire parti de la solution blockchain d'IBM et a réussi à collaborer avec 14 grandes banques européennes – CaixaBank, Deutsche Bank, Erste Group, HSBC, KBC, Natixis, Nordea, Rabobank, Santander, Société Générale, UBS et UniCredit – pour former un réseau de chaînes de financement en financement du commerce qui était inconcevable il y a à peine cinq ans.

La plainte de we.trade est qu’elles-mêmes et les banques membres «ouvrent la porte au financement du commerce pour 70% des petites et moyennes entreprises européennes qui n’y avaient pas accès auparavant».

En renforçant la confiance et la transparence dans le processus de crédit, ces banques ont été en mesure de collaborer avec IBM pour résoudre un problème spécifique: fournir à davantage de sociétés un accès plus efficace au financement du commerce en Europe afin de leur permettre de développer leurs activités en se développant sur de nouveaux marchés et forger de nouveaux partenariats commerciaux.

Les clients d'abord

La clé du succès potentiel d’un marché de financement reposant sur la blockchain réside dans le fait qu’il peut élargir considérablement la portée et les opportunités des PME, qui sont souvent liées à leurs banques locales.

Radoslav Albrech, PDG d'une autre société européenne, Bitbond, s'est servi de la blockchain pour fournir un financement aux PME, explique:

«Le principal avantage du traitement des paiements rapide et rentable via la blockchain Stellar, dans notre cas, est que l'on peut atteindre beaucoup plus de marchés que les prêteurs conventionnels.»

«Le manque de crédit est l’un des principaux obstacles à la croissance pour les propriétaires de petites entreprises. Rendre le crédit accessible à presque tous les propriétaires d’entreprise ayant accès à Internet est donc un atout majeur pour ces PME.

Roberto Mancone, PDG de we.trade, a également développé cette approche axée sur le client avant tout pour les entreprises cherchant à prêter de l’argent pour atteindre leurs objectifs. Il explique comment la blockchain peut résoudre les problèmes de confiance entre prêteurs.

«Pour la première fois, les concurrents unissent leurs forces pour résoudre toutes les complexités du financement du commerce», a-t-il déclaré. "Nous avons agi rapidement et délibérément pour le faire, et nous avons garanti une expérience utilisateur qui permet aux entreprises de commercer de manière transparente, simple et en toute confiance."

L'utilisation de la blockchain pour fournir un financement et un crédit aux PME réside essentiellement dans le fait que les clients bénéficient d'une efficacité et d'une coopération accrues. La technologie permet aux banques, avec des façons de faire très différentes, régies par des réglementations très différentes, d’opérer sur un marché mondial au bénéfice du client.

Pour résumer, le client a le choix parmi un large éventail d’options bancaires mondiales – que nous avons l'intention d'étendre à 200 d'ici 2020 – afin de répondre au mieux à ses besoins de financement. Les banques sont à leur tour ouvertes à un nouveau marché de clients.

Une blockchain en coulisse

Hyperledger d’IBM, qui sous-tend we.trade, et l’utilisation de Stellar dans le cas de Bitbond, semblent aller dans le sens d’une conclusion importante en ce qui concerne l’utilisation de la blockchain par les entreprises.

La technologie elle-même peut être révolutionnaire et impressionnante, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'elle doit être le principal outil de marketing.

Par exemple, les banques peuvent bénéficier de la transparence de la blockchain mais n’ont pas nécessairement besoin de faire fonctionner la technologie. Ensuite, pour les clients, il n’ya quasiment pas d’interaction de blockchain – et aucun besoin de le faire.

"Le fait que nous utilisions la blockchain pour le traitement des paiements ne joue aucun rôle dans notre stratégie marketing", ajoute Albrecht. «Nous utilisons principalement la blockchain comme outil, et c'est un outil très important dans la pile technologique que nous utilisons. Nous ne pourrions pas fournir un service de la même manière si la technologie de la blockchain n’existait pas. ”

«Les clients sont moins intéressés par les types de technologies utilisées pour fournir le service. Au lieu de cela, ils se soucient davantage de la disponibilité, de la rapidité d'approbation et du coût total. Blockchain permet cela de manière excellente, et les résultats obtenus sont ce qui compte pour nos clients. »

Construire un véritable réseau mondial

Alors que l’Europe peut être un bon incubateur pour la création d’un réseau de financement par blocs, il est prévu de s’étendre à d’autres marchés et d’essayer de faire de ce phénomène un phénomène véritablement mondial.

eTradeConnect est une autre plateforme de financement du commerce basée sur une chaîne de blocs, développée par HSBC, Standard Chartered et dix autres banques, sous la forme d'un produit similaire à we.trade en Europe. Leur objectif est également de renforcer l'efficacité du financement du commerce international, estimé à plusieurs milliards de dollars.

Encore une fois, avec cette solution basée à Hong Kong, l’idée est de réduire les inefficiences ressenties par les clients et les commerçants, ainsi que de rendre l’activité de financement du commerce plus sûre et plus simple.

Howard Lee, directeur général adjoint de l'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA), a déclaré lors de l'annonce de eTradeConnect:

«C’est un moment remarquable pour assister à la naissance de la première plate-forme de financement du commerce basée sur la blockchain, construite par des acteurs clés de l’industrie à Hong Kong. Cela démontre la volonté du secteur financier d'adopter de nouvelles technologies dans la nouvelle ère de la banque intelligente. ”

«Notre prochaine étape clé consiste à associer eTradeConnect à des plates-formes d'autres régions afin de permettre le financement du commerce transfrontalier. La connexion entre eTradeConnect et la plateforme we.trade ouvre la voie à la numérisation des transactions transfrontalières dans le corridor commercial Asie et Europe et servira de bonne référence pour la future connexion de eTradeConnect à d'autres plateformes de financement du commerce. "

Mancone a également ajouté:

«L’objectif de cette collaboration de connecter ces réseaux DLT est d’accélérer la prolifération de ces plateformes sur de nouveaux territoires, en prenant également le pas au-delà des aspects du financement du commerce extérieur pour créer une expérience utilisateur commode et sans friction pour les clients impliqués domaines du commerce mondial »,

Une approche globale de la banque intelligente

La mondialisation totale s'est développée rapidement depuis un certain temps. Les échanges transfrontaliers de marchandises se normalisent et sont attendus. Les dépanneurs et les supermarchés sont désormais essentiellement des marchés mondiaux.

Mais dans le cadre de cette croissance, les particuliers et les entreprises qui tentent de répondre à cette demande ont été laissés pour compte, obligés de se contenter d’un système de banque et de crédit devenu obsolète.

C'est le coup de pouce technologique de la blockchain qui semble changer les choses. Rendre le monde du financement et des prêts pour les entrepreneurs et les PME aussi mondial que le marché sur lequel ils souhaitent opérer.

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