"Ce n’est pas tout le monde qui est heureux, mais il faut passer à autre chose", certains défis à la nouvelle orientation du GAFI

La «règle de voyage» était un terme fréquemment entendu lors du sommet V-20, qui s'est déroulé parallèlement au G-20 à Osaka, au Japon, du 28 au 29 juin. Les régulateurs et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) – tels que les échanges de différents pays – s'est réuni à Osaka pendant deux jours et a discuté de la mise en œuvre des dernières recommandations du Groupe d'action financière (GAFI) sur la prévention de l'utilisation de la crypto-monnaie pour le blanchiment de capitaux.

La règle de déplacement exige que les VASP collectent et transfèrent les informations client lors des transactions.

Bien que son objectif soit de protéger les consommateurs, il est controversé tant du point de vue technologique que philosophique. Certains membres de la V-20 se demandent pourquoi ces directives ont pris sa forme actuelle, à laquelle les banques traditionnelles sont tenues de se conformer. Cela va-t-il être bénéfique pour l'ensemble de l'industrie de la cryptographie? Cointelegraph a interrogé le secrétariat du GAFI et différents VASP du V-20 sur leurs réflexions sur la nouvelle règle.

Règle de voyage

La règle de déplacement se réfère à la section 7 (b) de la note interprétative relative à la recommandation 15 de la directive du GAFI, selon laquelle les sociétés VASP doivent collecter et transférer les informations sur les clients au cours des transactions.

Plus spécifiquement, il demande aux «VASP d'origine» de «obtenir et de conserver les informations requises et précises sur l'expéditeur et les informations requises sur le bénéficiaire» et de transmettre ces informations au «VASP bénéficiaire». D'autre part, il demande aux «VASP bénéficiaires» de «obtenir et conserver les informations nécessaires sur le donneur d'ordre, ainsi que sur les informations requises et exactes sur les bénéficiaires concernant les transferts d'actifs virtuels, et les mettre à la disposition des autorités compétentes, sur demande. ”

C'est une règle applicable uniquement aux VASP, pas aux individus.

Les directives du GAFI ne sont pas juridiquement contraignantes mais peuvent être très efficaces, car un pays qui ne les respecte pas peut être exclu du réseau financier mondial. En outre, comme le signalait Contelegraph, le G-20 a déclaré qu’il s’appuierait sur le GAFI pour réglementer la conformité de la loi sur la lutte contre le blanchiment de l’argent et le financement du terrorisme dans les crypto-devises.

Le GAFI a déclaré que les autorités locales et les VASP avaient un an pour élaborer des règles spécifiques à chaque pays, fondées sur la règle de déplacement. Comme indiqué, le V-20 cherche à créer une association pour assurer une représentation globale des VASP et faciliter la conformité entre eux.

A ce stade, la règle a déjà été déterminée et la conversation a évolué pour savoir comment la mettre en œuvre.

Dans une interview avec Cointelegraph, Secrétariat du GAFI Tom Neylan, a déclaré qu '«il restait du travail à faire par le secteur privé pour développer un système technique capable de mettre en œuvre cette règle», a-t-il poursuivi:

«Je ne pense pas qu’il y ait un trou. […] Nous ne voulions pas que le GAFI s'asseye et dise des détails techniques sur la façon dont les entreprises devraient s'y conformer, car cela deviendrait rapidement obsolète. "

Cependant, à propos des nouvelles directives du GAFI, Jesse Spiro, responsable de la politique à Chainalysis a été surpris de constater qu’il «inclut plus de détails que nous n’en prévoyons». Dans un courriel à Cointelegraph, il a déclaré:

«Le GAFI a mis en place un régime très détaillé pour les régulateurs tant industriels que régionaux, comprenant des définitions détaillées du type d'activité relevant de ces recommandations et la réponse qu'il attend des régulateurs, qui dépasse de loin les efforts actuels dans de nombreux pays.»

Spiro pense que, à long terme, le guide «aidera le secteur des cryptomonnaies à mûrir et à être adopté plus largement», mais qu'à court terme, «le secteur doit développer des solutions techniques pour se conformer, ce qui nécessitera des investissements importants. ”

Défis techniques

Il existe au moins trois défis posés par la règle de déplacement que divers VASP au V-20 ont mentionnée à Cointelegraph.

– Comment savez-vous que la contrepartie est un VASP?

"Assis ici maintenant, je peux créer une nouvelle adresse qui n'a jamais été utilisée auparavant", Steve Christie, responsable mondial de la conformité chez Kraken m'a dit. La blockchain n'a «pas d'attribution» pour identifier s'il s'agit d'un individu ou d'une institution VASP. Il n’ya donc aucun moyen de vérifier qu’il s’agit d’une adresse qui nécessite le transfert des informations en fonction de la règle de déplacement.

– Comment transférez-vous les informations?

Les VASP ne peuvent pas simplement envoyer des informations sur les clients par courrier électronique, par exemple, à des contreparties pour des raisons de sécurité. Une nouvelle infrastructure digne de confiance et capable d’envoyer en toute sécurité les informations client entre VASP doit être introduite. Parmi les autres questions soulevées, il convient de se demander s'il existe une date limite pour le transfert ou ce qui se passerait si différents VASP dans le monde n'étaient pas en mesure de respecter la même règle au même moment.

– Et si des noms différents de la même personne sont enregistrés?

Il peut y avoir un cas dans lequel deux noms différents sont enregistrés auprès de deux VASP différents, bien que les deux représentent une personne. Dans ce cas, comment vérifient-ils les informations entre eux? Erald Ghoos, directeur de l'exploitation du fabricant de portefeuille cryptographique Crypto.com, a souligné: "Ce qui est typique en Chine ou à Hong Kong, c'est qu'ils portent des noms anglais."

Les startups cryptographiques peuvent-elles survivre?

Pour le moment, aucune solution technique n'a été avancée pour mettre en œuvre la nouvelle règle. Mais évidemment, cela nécessitera un «investissement important» et beaucoup de connaissances techniques. La question est donc de savoir si les startups cryptographiques ont les capacités et les ressources nécessaires pour se conformer à la règle.

«Si nous ne trouvons pas quelque chose qui soit accessible à tous les fournisseurs de services, nous pourrions en forcer certains à quitter leur entreprise», a déclaré Christie. Il a continué:

«Nous sommes toujours en phase de démarrage pour le secteur. Nous avons besoin d'autant de contributions de la part de sources différentes que possible. ”

Certains craignent également que, en raison de la règle stricte, le nombre de transactions de personne à personne, qui ne sont souvent pas réglementées, augmente.

Cependant, il peut y avoir un aspect positif de la règle de voyage pour les startups. Ghoos de Crypto.com, qui a été créé en 2016, a noté que, grâce à la nouvelle règle, il serait peut-être plus facile de travailler avec des banques traditionnelles:

«Crypto.com a parfois du mal à obtenir des comptes bancaires pour traiter les fonds du client. Mais une fois que ce type de réglementation est en place, nous pouvons montrer au régulateur et au secteur financier que «écoutez, nous sommes ici pour nous conformer à toutes ces règles».

N’at-il pas contre l’esprit de la confidentialité financière?

La règle imposant de collecter et de transférer plus d'informations que jamais sur les clients a inévitablement suscité les critiques des défenseurs de la vie privée de l'industrie. L’idée de pouvoir contrôler totalement ses fonds propres sans s’appuyer sur des gouvernements ou de grandes institutions – c’est-à-dire sur l’autonomie – est cruciale pour l’existence de Bitcoin et d’autres monnaies cryptées.

Christie a reconnu l’idée de la confidentialité financière et a indiqué que la nouvelle règle inviterait «certains défis fondamentaux auxquels toute l’industrie sera confrontée d’un point de vue philosophique». En même temps, il a déclaré que nous étions des «organisations responsables», continuant en déclarant: :

«Nous comprenons que nous devrons respecter certaines règles pour faciliter la transition du secteur des services financiers traditionnel à la nouvelle économie. Nous devons trouver un moyen de trouver un terrain d'entente. Si vous êtes un croyant fondamental et si vous voulez atteindre cette utopie, vous devez trouver le moyen de vous y rendre. "

Cela aurait-il pu être fait différemment?

Les nouvelles directives du GAFI ne sont pas une solution et il est peut-être vrai que la seule chose que les VASP peuvent faire maintenant est de réfléchir à la façon de les mettre en œuvre. Pourtant, certains acteurs du secteur ne peuvent s’empêcher de penser que les règles auraient pu être établies différemment.

Selon une personne qui a participé à l'une des séances à huis clos de la V-20, un membre du secteur de la crypto a suggéré que le GAFI utilise les données publiques déjà disponibles dans la blockchain pour créer une AML, créant ainsi un système dans lequel la règle de déplacement n'a pas. être appliqué.

La réponse du GAFI à la suggestion était que "ce serait la deuxième phase". Cependant, ce qui peut être changé dans la "deuxième phase" reste flou.

"Je pense qu'avec plus de temps, la collaboration entre le GAFI et l'industrie aurait pu produire un résultat différent", a déclaré Christie. Tout en travaillant à la réalisation des objectifs du GAFI et à la protection des clients, il pense que «des règles intelligentes et mesurées» sont les meilleures pour le secteur.

Pour lui, la règle du voyage est la même que celle adoptée dans les industries financières traditionnelles au 20ème siècle. Il a déclaré:

«La règle de déplacement prend la règle qui a été conçue pour les transactions par fil, les technologies du milieu des années 1900. […] Les objectifs sont de bons objectifs, vous savez protéger les personnes et la LBC / FT. Mais les règles doivent être conformes aux mêmes technologies du jour. "

Christie a ajouté que les réseaux VASP traitaient de réseaux entre homologues sans autorisation. Ce n'est pas comme s'il s'agissait de transactions électroniques passant sur le réseau SWIFT.

Le secteur bancaire peut faire pression sur le GAFI pour qu'il adopte des règles, l'un des participants au V-20 soupçonné:

«Je pense que ces règles ne sont en réalité que des projets destinés à protéger les banques. Parce que ce qu’ils font, c’est adopter la même règle que celle appliquée aux banques et s’appliquer à nous. Et qui a la capacité et les ressources pour le faire? Seulement des banques.

Ce participant pense qu '«un an n'est pas suffisant car il oblige tous les pays membres à adopter les lois correspondantes», et il a conclu:

«Cela ne va pas arriver. Ils vont simplement chasser toutes les entreprises des 20 premiers pays et toutes les entreprises qu'ils souhaitent vraiment réglementer iront ailleurs que dans les Caraïbes. »

Pour certains, ce sera peut-être aux grandes institutions financières de prendre la relève. Roger Wilkins, ancien président du GAFI, pense apparemment que de grandes entreprises comme Amazon et Google ont beaucoup fait pour l'innovation parce qu'elles financent des startups et les achètent. Dans une interview avec Cointelegraph, il a déclaré:

«Il faut une rationalisation. Donc, il y aura une consolidation. Je ne pense pas que cela tue nécessairement l’innovation. "

Pourquoi maintenant?

Le 21 juin, le GAFI a publié les dernières lignes directrices. Mais pourquoi l'a-t-il publié à cette date? Lors d'un dîner le premier jour du V-20, une remarque intéressante a été faite par Wilkins, qui a déclaré qu'il avait fallu 12 mois pour trouver les conseils. Auparavant, on disait qu'il fallait cinq ans au GAFI pour établir la règle.

Dans une interview avec Cointelegraph, Neylan du GAFI a reconnu que le secteur de la cryptographie est «nouveau dans le règlement avec le premier organisme de contrôle et le premier organisme de normalisation à appliquer les règles» et ont donc pensé «qu'il leur fallait plus d'explications». t clairement dire pourquoi il a dû le publier dans le mois dernier.

Christie pense que "c’était un peu en dehors du GAFI" et a déclaré: "Il aurait été plus agréable que GAF et l’ONU accordent plus de temps au GAFI."

Toutefois, le participant à la V-20 cité précédemment pense que la dynamique interne du GAFI pourrait avoir une incidence sur la précipitation. Le courant Marshall Billingslea, président du GAFI, est un Américain qui a terminé son mandat le 30 juin. Après lui, un représentant chinois a pris ses fonctions. Le participant a indiqué la possibilité suivante:

«Les règles qu'ils appliquent sont les règles américaines. C'est pourquoi ils voulaient passer dans l'urgence. Historiquement, un gentleman a convenu que le prochain type ne changera pas la règle. "

Un autre participant du V-20 a déclaré à Cointelegraph: «La nouvelle règle n’est pas appréciée de tous, mais nous devons passer à autre chose.» Protéger les clients est certes un objectif ambitieux, mais la règle doit garantir que les entrepreneurs en cryptographie peuvent rester en activité. Il devrait également respecter le principe de la confidentialité financière, l'un des esprits essentiels des bitcoins et des crypto-monnaies. Autrement, ce serait contre-productif pour l’écosystème de la crypto dans son ensemble.